בעבר נתפסו חברות הביטוח כגופים גדולים ומסורתיים, אך בשנים האחרונות הן עוברות תהליך הדרגתי של שינוי כדי להתאים את עצמן לעידן הדיגיטלי. הן מבינות את הצורך לספק שירותים מיידיים ומותאמים אישית לצרכנים המודרניים, ומבצעות השקעות משמעותיות בטכנולוגיות חדשות כמו AI על מנת לשפר את היעילות התפעולית ולהציע חוויות דיגיטליות מתקדמות.
המסע של חברות הביטוח לעבר הדיגיטל נמשך כבר מספר שנים והוא מתמקד בהחלפת המערכות ההיסטוריות (legacy) שלהן במערכות מידע מודרניות, פיתוח אפליקציות חדשות תוך הטמעת AI בכל תהליכי הביטוח, הן לייעול פנימי והן לשירות עצמי על ידי הלקוחות.
השינוי הגדול שמתחולל בתעשיית הביטוח הוא אתגר קיומי לחברות שכן התחרות בשוק מחריפה, שחקנים חדשים מופיעים בשוק, הסיכונים גדלים והרגולציה מכבידה את ידה כל העת כדי להגן על פרטיות וביטחון הלקוחות. לכך יש להוסיף מציאות מאקרו כלכלית מסובכת כמו: אינפלציה, שינויי אקלים, הונאות, סיכוני סייבר ואי וודאות כלכלית שמאתגרים את חברות הביטוח.
השקעות במודרניזציה ובהטמעת AI הן כדאיות ביותר.
על פי מחקר של מקינזי, טכנולוגיות AI יוסיפו לתעשיית הביטוח העולמית ערך כלכלי בהיקף של 1.1 טריליון דולר בשנה שכולל בין היתר 400 מיליארד דולר נוספים מיעול פעילויות התמחור והחיתום ו-300 מיליארד דולר נוספים משירות לקוחות מבוסס AI והיכולת להציע מוצרים בהתאמה אישית. החזר השקעה מרשים זה מאיץ את התפתחות שוק ה-AI הייעודי לתחום הביטוח שיגיע על פי מחקר של Precedence Research להיקף של למעלה מ-8 מיליארד דולר בשנת 2024 ויצמח להיקף של למעלה מ-141 מיליארד דולר בשנת 2034! (גידול שנתי ממוצע של 33%).
לאור ההזדמנות הכלכלית, המוטיבציה של חברות הביטוח לאמץ כלי AI מרקיעה שחקים והן חוששות להישאר מאחור. לדוגמא, על פי סקר עולמי של ארניקס בקרב מאות מנהלים של חברות ביטוח, 58% מהם ציינו שהזמן הנדרש לבצע שינוי בכלל (rule) במערכת המידע הוא 5 חודשים ו-21% מהם זקוקים ליותר מ-7 חודשים. כיום, קצב כזה אינו מתאים לשוק ביטוח דינמי שהתנאים משתנים בו כמעט מידי יום ועל כן מערכת חכמה היא קריטית לכושר התחרות של כל חברה. זו הסיבה שבשנתיים הקרובות 70% מהמנהלים של חברות ביטוח מתעתדים ליישם מודלים של AI שמפיקים ניבויים על בסיס נתוני זמן אמת. עם זאת, כיום 29% אחוז בלבד כבר התקינו ומשתמשים במודלים מסוג זה. המנהלים שכן הטמיעו מודלים של AI מצפים שהיקף השימוש בו יוכפל בשנת 2024 בהשוואה לשנת 2023 ויגדל פי שלושה בשנת 2025.
אתגר מערכות הלגסי ההיסטוריות
בדרך להגשמת החזון הדיגיטלי מבוסס ה-AI ניצבות המערכות ההיסטוריות שחברות הביטוח צריכות להחליף במערכות מידע מודרניות וכלים אנליטיים מתקדמים. המערכות ההיסטוריות אמנם יציבות ומוכחות אך פועלות במבנה של איי מידע נפרדים שמקשים על יישום כלי AI והפקת תובנות עסקיות בזמן אמת. ארכיטקטורה זו מונעת שיתופי פעולה בין צוותים בחברה ומקשה על פיתוח חדשנות. על אף הקריטיות, 49% מהחברות מעידות שהן לא עומדות בלוח הזמנים שנקבע להפסקת השימוש במערכות ההיסטוריות ולדעתן זו המשימה הטכנולוגית הקשה ביותר שניצבת בפניהן, קושי גדול יותר מאשר ההטמעה של כלי AI במערכות התפעוליות (דרגת קושי 72 לעומת 64 בהתאמה).
אתגר הרגולציה
AI וכלים מתקדמים לאנליטיקה של דאטה הם קריטיים גם לצורך של חברות ביטוח לציית לרגולציה המחמירה בתחום הביטוח שכן הם כוללים מנגנונים אוטומטיים המבטיחים ציות. רגולטורים ברחבי העולם מהדקים את הפיקוח על חברות הביטוח על רקע אי היציבות הפיננסית, הצורך להגן על לקוחות, מתקפות סייבר ועוד. הרגולציה המחמירה מתפרסת על פני תחומים כמו: הלימות הון, תקנים של ניהול סיכונים, דו"חות מפורטים יותר ועוד. המחיר הכלכלי והתדמיתי של אי ציות לרגולציה עולה כל העת ו-51% מהחברות מעידות שבשנת 2024 הן חויבו לשלם קנס או להחזיר כספים עקב טעויות שביצעו. אין פלא ש-70% מהמנהלים מתכוונים להקדיש בשנה הבאה יותר זמן לנושא הציות והרגולציה בהשוואה ל-2024.
אין ספק כי העתיד של תעשיית הביטוח יהיה מבוסס AI. ארגונים בתעשייה מבינים שהשקעה במערכות מתקדמות היא קריטית על מנת להתמודד עם תחרות בשוק משתנה. שילוב כלים אנליטיים ושירותים מותאמים אישית על בסיס AI מאפשרים לארגוני הביטוח התגבר על כל החסמים והעיכובים בדרך כדי לספק ללקוחות חוויה דיגיטלית מקצה לקצה בחזית הטכנולוגיה.
הכותב הוא CTO בחברת חברת הפינטק ארניקס (Earnix), מובילה עולמית בפיתוח טכנולוגיות AI לתמחור והתאמה אישית של מוצרים בענפי הביטוח והבנקאות