"ביצוע הוראות מסחר באפליקציות כבר לא מספיק למשקיעים"

טל ברוקמן, מנכ"ל ומייסד פינובסט, לא חושש לומר את זה בקול רם: "המשקיעים השתנו, כבר לא מספיק להם רק לבצע פקודות בבורסה דרך אפליקציות מסחר."

והוא צודק. כל מי שעוקב אחרי התופעה הגוברת של משקיעים פרטיים יודע שהם כבר מזמן לא "שחקני שוליים". מדובר בכוח מרכזי בשווקים, האחראי לכ-25% מהמסחר בוול-סטריט ולמעלה מ-13% מהמסחר בישראל. הם צעירים, טכנולוגיים, צמאים לידע ולעיתים גם טרף קל לגורמים לא מפוקחים ברשת.

בחודשים האחרונים שוב עלתה לכותרות תופעת הפינפלואנסרים (Finfluencers) - מובילי דעת קהל פיננסיים ברשתות החברתיות, שמציגים עצמם כמומחים אך פועלים ללא רישיון וללא אחריות מקצועית. רשות נ"ע פרסמה לאחרונה כוונה לפקח על התחום וגם הרגולטורים באירופה כבר התחילו לפעול נגדם, עם קנסות ואפילו כתבי אישום.

אבל ברוקמן טוען שהבעיה עמוקה יותר: "גם כשהכוונות של אותם מובילים טובות, הם נותנים המלצות כלליות שלא מותאמות אישית למשקיע ספציפי. רוב האנשים לא באמת יודעים מה מתאים להם. הם רואים סרטון על מניית טסלה, מתלהבים - אבל לא שואלים את עצמם: כמה כדאי לי להשקיע? מה כדאי לי למכור כדי לממן את הקנייה הזו? האם אני יכול לספוג הפסד? מה זה עושה לכל התיק שלי? מעבר לזה, לפעמים ההמלצות מוטות גם בלי כוונה רעה, ובשום מקרה הן לא מתייחסות למטרות הפיננסיות האישיות של כל משקיע, לרמת הסיכון שלו או להרכב התיק שלו."

כאן בדיוק נכנסת פינובסט לתמונה - פלטפורמה פורצת דרך שמביאה לראשונה מודל ייעוץ השקעות, דיגיטלי, אישי, מפוקח, וחשוב מכל- סקיילבילי בקנה מידה עצום. המערכת מאפשרת ליועץ מקצועי אחד לתת שירות אישי לאלפי לקוחות במקביל מבלי לוותר על ההתאמה האישית והדאגה שהיו שמורות עד היום רק למפגשי אחד על אחד.

הטכנולוגיה של פינובסט, שקיבלה הכרה מרשות החדשנות כטכנולוגיה פורצת דרך, הופכת כל יועץ השקעות מורשה ל"סופר-יועץ" - כזה שיכול להגיב מיידית לתנודות השוק, להתאים את תיקי ההשקעות של כל לקוח ולהציע ביצוע שינויים רלוונטיים באופן אישי בלחיצת כפתור אחת.

היועץ מגדיר את האסטרטגיה - ופינובסט סורקת בזמן אמת אלפי תיקי השקעות, ומתאימה המלצות אישיות לכל משקיע, בהתאם להרכב התיק שלו, רמת הסיכון, הנכסים והמטרות הכלכליות.

הייעוץ מועבר בזמן אמת לנייד של הלקוח, עם הסבר ברור ושקוף. ומשם? לחיצת אישור אחת של הלקוח והמערכת מבצעת את ההוראות המומלצות באופן אוטומטי (גם אם מדובר במספר פעולות מכירה וקנייה במקביל), ללא כל התערבות ידנית.

מאז פרץ גל המסחר העצמאי בתקופת הקורונה, השוק עבר שינוי משמעותי. משקיעים פרטיים שבעבר רדפו אחרי "מניות חמות" ומסחר ספקולטיבי, נמשכים יותר ויותר להשקעות מפוזרות כמו קרנות סל וקרנות נאמנות , מה שמעיד על מעבר מחשיבה של "להכות את השוק" לחשיבה של בניית תיק מסודר ומאוזן לטווח ארוך.

לדברי ברוקמן, אנחנו נכנסים עכשיו לשלב הבא: "המשקיעים הפרטיים עדיין רוצים שליטה, אבל הם מבינים שהם זקוקים גם לעזרה מקצועית. הם מחפשים יועץ שיוזם מולם קשר, שיודע להתריע כשהחזקות מסוימות כבר לא מתאימות, להציע התאמות טקטיות או אסטרטגיות ולוודא שהם לא חורגים מרמת הסיכון שהם עצמם הגדירו."

מחקרים מחזקים את המגמה: מעל 80% מהמשקיעים אומרים שהם מעוניינים בשירות כזה. ולמרות שהם לא תמיד רוצים להיפגש או לדבר עם יועץ - הם כן רוצים לדעת שיש מומחה מוסמך שתומך בהחלטות שלהם, מסייע ומעיר את עיניהם כשמתחייב או צריך.

"זה פחות כדי לנהל שיחה , ויותר תחושת ביטחון מקצועי," אומר ברוקמן ביחס לעובדה שמאחורי הייעוץ יש יועץ אנושי. "בינה מלאכותית מצוינת במחקר מניות ובהצפת רעיונות למשקיעים עצמאים, אבל רוב האנשים לא רוצים להפוך לאנליסטים ולא יודעים לבחור ולסנן מתוך כמות המידע האדירה שמציפה אותם, הם פשוט רוצים שהכסף שלהם יצמח בצורה אחראית. בשביל זה הם סומכים על מקצוענים. לא על מודל הייעוץ הישן שמצריך ביקור בסניף - אלא על יועץ מודרני, שמקבל חיזוק מטכנולוגיה ומותאם לעולם שאנחנו חיים בו היום. בסוף, לקבל שירות יעוץ השקעות מקצועי ואישי , לא צריך להיות יותר מסובך מלהזמין מונית בגט או ארוחה בוולט."

ייעוץ השקעות, שבו היועץ רק מייעץ והלקוח הוא זה שלקוח את ההחלטה, ניתן עד היום במודל אחד על אחד והיה שמור רק ללקוחות גדולים. . המודל הישן, למרות שהיה מותאם אישית, לא היה ניתן להרחבה מעבר למפגש בין יועץ אחד ללקוח אחד ולכן מיליוני משקיעים פרטיים נותרו ללא גישה לייעוץ מקצועי.

פינובסט משנה את המשוואה: היא הופכת את תהליך הייעוץ לדיגיטלי וסקיילבילי - ומאפשרת ליועצים מורשים לתת ייעוץ אישי, מותאם, מפוקח, ובקנה מידה רחב - מבלי לוותר על איכות, מקצועיות או על שום חלק ברגולציה הרלוונטית. עכשיו, המשקיעים מקבלים ייעוץ פרואקטיבי, בזמן אמת, ישירות לנייד - ומבצעים את ההמלצות בלחיצה אחת.

פינובסט מנתחת מעל 50 מיליארד שקל בתיקי השקעות מדי יום ומשנה לחלוטין את הדרך שבה ייעוץ אישי ניתן ללקוחות. בלב המהפכה עומד מודל ה-Hyper-Personal Tap-to-Act Advisory - שירות יעוץ השקעות חכם, דיגיטלי ומפוקח שמאפשר לבנקים, לבתי השקעות ולפלטפורמות מסחר להדגיש ולהנגיש את היכולות המקצועיות של היועצים שלהם ולהגיע למאות אלפי י משקיעים פרטיים, עם המלצות אישיות, בזמן אמת.

בעשרים השנים הקרובות צפויים לעבור 84 טריליון דולר מהבייבי-בומרס אל דור ה-Y ודור ה -Z - "ה מה שמוגדר כהעברת העושר הבין דורי הגדולה בהיסטוריה." המוסדות הפיננסיים בכל העולם מנסים להיערך - אבל רובם מפספסים את המטרה פעם אחר פעם עם פתרונות שלא מבינים את הצרכים של דור המשקיעים החדש.

הפתרון שהציעו הגופים בשנים האחרונות היו, 'רובו־אדוויזור' למיניהם שנחשבו ככאלו שיכבשו את הדור הצעיר יותר באמצעות שירות של ניהול תיקים אוטומטי ועמלות נמוכות. אבל הניסיון הזה נכשל. ל הם פספסו את מה שהדור הבא באמת רוצה: לא מודלים גנריים על הקצאת נכסים אוטומטית ללא מעורבות המשקיע, - אלא ייעוץ חכם, מותאם אישית, שמשאיר להם את החלטת ההשקעה ולא פוגע בעצמאות שלהם לבצע פעולות מסחר שאינן קשורות לשירות.

פינובסט פתרה את המשוואה הזו. הפלטפורמה שלה פונה למשקיעים הדיגיטליים, אלה שדורשים חוויית מובייל חלקה, שונאים בירוקרטיה, אבל רוצים ייעוץ מקצועי אמיתי, אך בתנאים שלהם.

כל זה אינו "חזון עתידי" - זה כבר קורה בישראל: המערכת של פינובסט מוטמעת בבנק הבינלאומי ומשמשת את יועציה תחת המותג advise.me, ותחת המותג SmartInvest בבנק דיסקונט, ובקרוב תעלה גם עם אחד מחברי הבורסה הגדולים בישראל.

כל יום פינובסט מנתחת תיקי השקעות בהיקף של מעל 50 מיליארד ₪, יועצי השקעות מוסמכים מייצרים באמצעותה אלפי המלצות מקצועיות מותאמות אישית ואישורי המלצות של לקוחות גורמים למערכת לבצע הוראות בבורסה במאות מיליוני שקלים בחודש, באופן אוטומטי, בקנה מידה רחב, ובאופן שמייצר מצב מושלם הן לגוף המייעץ והן ללקוח הקצה.

המשקיעים הפרטיים התפתחו - הם חכמים יותר, דיגיטליים יותר, עצמאיים יותר. ורק להעביר הוראות באפליקציה? זה כבר ממש לא מספיק להם.