עד היום, מי שרצה להיעזר ב-ChatGPT כדי להבין את מצבו הפיננסי נאלץ לאלתר. חלק העתיקו נתונים ידנית, אחרים העלו קובצי Excel שהורידו מהבנק, ויש מי שפשוט שלחו צילומי מסך של החשבון בתקווה שהמודל יצליח להרכיב מהם תמונה הגיונית. ב-ONE ZERO סבורים שהמצב הזה לא רק מסורבל, אלא גם לא בטוח ולא מספק מספיק מידע כדי לקבל תובנות אמיתיות.
זו הסיבה שהבנק הדיגיטלי הכריז היום (ד') על מה שהוא מגדיר כתשתית בנקאית חדשה לעידן סוכני ה-AI. במקום שהלקוחות יתאימו את עצמם לאפליקציה הבנקאית, הבנק יתאים את עצמו לכלים שבהם הם כבר משתמשים. המשמעות היא שחיבור ייעודי יאפשר ללקוחות לשלב את הנתונים הפיננסיים שלהם בתוך ChatGPT ו-Claude, ובהמשך גם בפלטפורמות נוספות, כך שניתן יהיה לנהל שיחה טבעית עם סוכן AI שמכיר את מצב החשבון בזמן אמת.
ב-ONE ZERO מסבירים כי מבחינתם מדובר בשינוי תפיסתי. במקום לראות באפליקציית הבנק את נקודת הכניסה לשירותים פיננסיים, הם רוצים להפוך את הבנק לשכבת המידע שפועלת מאחורי הקלעים. המשתמש ימשיך לעבוד עם ChatGPT, Claude או כל סוכן אחר שיבחר, בעוד שהבנק יספק את הנתונים הפיננסיים, יעבד אותם, יסווג אותם ויעניק להם הקשר באמצעות "אלה", העוזרת הדיגיטלית של ONE ZERO.
המשמעות היא שהמשתמש לא יקבל רק רשימת עסקאות או יתרות. הבנק מבטיח להעביר לסוכן תמונה מסודרת של כלל המצב הפיננסי, כולל מידע שמגיע באמצעות שירותי הבנקאות הפתוחה והמסלקה הפנסיונית. כך, מי שמרכז ב-ONE ZERO גם חשבונות מבנקים אחרים, כרטיסי אשראי חיצוניים, קרנות השתלמות, פנסיה, חסכונות ותיקי השקעות, יוכל - בכפוף להסכמתו - להציג ל-AI תמונת מצב רחבה ועדכנית במקום מידע חלקי.
לדברי הבנק, אחד ההבדלים המרכזיים לעומת העלאת מסמכים לצ'אט הוא שהמידע אינו מועבר כפי שהוא. לפני שהוא נשלח לסוכן ה-AI הוא עובר עיבוד וסיווג, כך שהמודל מקבל נתונים מסודרים וברורים יותר. בנוסף, "אלה" מוסיפה שכבת תובנות פיננסיות, ובמקרים מסוימים גם מידע השוואתי אנונימי ומצרפי, שמסייע להעמיד את הנתונים של הלקוח בהקשר רחב יותר.
איך זה יעבוד בפועל?
בשלב הראשון, שזמין החל מהיום עבור ChatGPT ובשבוע הבא גם עבור Claude, השירות יתמקד במידע ובניתוח בלבד. לאחר שהלקוח יבצע חיבור יזום ויעבור תהליך הזדהות, הוא יוכל להחליט אילו סוגי מידע ישותפו עם סוכן ה-AI.
לדוגמה, ניתן יהיה לאפשר גישה לרכישות בכרטיסי אשראי, לחסכונות, להלוואות, לחשבונות העו"ש, להשקעות או לכל שילוב אחר. לאחר מכן המשתמש יוכל לשאול שאלות בשפה טבעית, לבקש ניתוח של התקציב, להבין לאן הכסף שלו הולך, לזהות מגמות בהוצאות, לבנות גרפים, להגדיר יעדי חיסכון או לקבל תובנות המבוססות על הנתונים האמיתיים שלו.
באירוע ההכרזה הדגימה החברה תרחיש שבו משתמש שאל האם הוא יכול להרשות לעצמו לצאת לחופשה מסוימת. ChatGPT בדק באמצעות החיבור לבנק את יתרת החשבון, ההתחייבויות הקרובות, החסכונות, הפיקדונות והנכסים הנזילים, והשיב בהתאם. בהמשך המשתמש ביקש להבין כיצד ניתן לממן את החופשה, והמערכת הציעה אילו נכסים ניתן לממש. הדגמה נוספת כללה יצירת דאשבורד שסיכם את ההוצאות והציג אותן בצורה ויזואלית באמצעות ChatGPT.
לא רק מידע - גם פעולות
השלב הבא של המערכת יהיה משמעותי יותר. ב-ONE ZERO מתכננים לאפשר ללקוחות לבצע פעולות בנקאיות מתוך השיחה עם ה-AI. המשמעות היא שבמקום רק לשאול שאלות, ניתן יהיה גם לתת הוראות כמו לבצע העברה בנקאית, לפתוח פיקדון, להעביר כסף לחיסכון, לבצע השקעה או להשתמש במוצרים פיננסיים נוספים.
עם זאת, בבנק מדגישים שלא מדובר במתן שליטה מלאה לבינה המלאכותית. מודל העבודה יהיה כזה שבו הסוכן יכין את הפעולה, אך כל פעולה רגישה תמתין לאישור מפורש של הלקוח באפליקציית הבנק. רק לאחר הזדהות ואישור היא תבוצע בפועל.
בהמשך, מתכנן הבנק לאפשר ללקוחות להגדיר הרשאות קבועות מראש. כך, למשל, ניתן יהיה ליצור כלל שלפיו אם בסוף כל חודש נותר סכום מסוים בחשבון, הוא יועבר אוטומטית לפיקדון או לקרן חיסכון ייעודית. ההרשאות יהיו מוגבלות לפי סכום, סוג פעולה, תדירות, משך זמן ורמת סיכון, כך שהשליטה תישאר בידי הלקוח.
ארבע שכבות לעידן סוכני ה-AI
ב-ONE ZERO מתארים את המערכת החדשה כמבוססת על ארבע שכבות עיקריות. השכבה הראשונה היא תמונת המידע הפיננסית, הכוללת את כל הנכסים וההתחייבויות של הלקוח - חשבונות, כרטיסי אשראי, חסכונות, פנסיה, השקעות, הלוואות ומידע נוסף.
השכבה השנייה היא שכבת האינטליגנציה הפיננסית, שבה "אלה" מנתחת את הנתונים, מזהה דפוסים ומייצרת תובנות והמלצות. לפי החברה, סוכן AI כמו ChatGPT יוכל להיעזר ביכולות האלה כדי להבין טוב יותר את המצב הפיננסי של המשתמש. השכבה השלישית, שתושק בהמשך, היא שכבת הביצוע, שתאפשר לבצע פעולות בזמן אמת.
השכבה הרביעית עוסקת באבטחה, הרשאות ואימות זהות, ותפקידה לוודא שכל גישה למידע וכל פעולה יתבצעו רק לאחר אישור מתאים של הלקוח.
לדברי מנכ"ל ONE ZERO, אייל גפני, השינוי דומה למעבר שעברה הבנקאות בעשורים האחרונים. "פעם היינו הולכים לסניף, אחר כך עברנו לאפליקציה, ועכשיו השיחה עם AI הופכת למקום שבו אנשים עובדים. אנחנו רוצים שהכסף של הלקוחות יהיה נגיש במקום שבו הם כבר נמצאים, ולא להכריח אותם לעבור לממשק שאנחנו בנינו", אמר.
יובל בירנבוים, סמנכ"ל הטכנולוגיות של הבנק, הוסיף כי הארכיטקטורה שעליה נבנה ONE ZERO מלכתחילה - המבוססת על API ושירותי ענן - אפשרה להוסיף את החיבור החדש במהירות יחסית. לדבריו, הערך המרכזי אינו רק בהעברת הנתונים, אלא גם בהעשרתם ובהצגת הקשר שיסייע לסוכני AI לספק תשובות מדויקות יותר.
בבנק מסבירים כי ההחלטה מגיעה על רקע השינוי באופן שבו הציבור מקבל החלטות פיננסיות. לפי נתונים שהציגו, יותר ממחצית מהציבור בעולם כבר משתמש בכלי AI כדי לנהל תקציב, לבחון אפשרויות חיסכון או לקבל מידע כלכלי, ובקרב צעירים עד גיל 35 השיעור כבר חוצה את רף ה-70%.
גם בישראל ניכרת מגמה דומה. מחקר של הבורסה לניירות ערך מצא כי 58% מהמשקיעים העצמאיים נעזרים במידה מסוימת בכלי בינה מלאכותית בקבלת החלטות השקעה - עלייה לעומת השנה שעברה. במקביל, נתונים נוספים מצביעים על כך ש-62% ממשקיעי הריטייל כלל אינם נעזרים ביועץ השקעות אנושי, ו-85% אינם מוכנים, או מוכנים במידה מועטה בלבד, לשלם עבור שירות כזה.
לדברי הבנק, המציאות הזו הופכת את סוכני ה-AI לנקודת המפגש החדשה בין המשתמש לבין השירותים הפיננסיים. במקום שהבינה המלאכותית תנסה להסיק מסקנות ממידע חלקי, המטרה היא לאפשר לה לעבוד עם נתונים עדכניים, מאומתים ומובנים - מבלי שהלקוח יצטרך להעביר קבצים, צילומי מסך או סיסמאות.
הפיצ'ר זמין החל מהיום עבור לקוחות ONE ZERO המשתמשים ב-ChatGPT, כאשר התמיכה ב-Claude צפויה להצטרף במהלך השבוע הקרוב. בבנק אומרים כי בהמשך יורחב החיבור גם לפלטפורמות AI נוספות, אך בשלב זה לא מפרטים מועד להשקתן.